자영업자 연체율 9년 만에 최고치…위기 심각!

자영업자 대출 현황 및 문제점 분석

 

최근 자영업자들은 심각한 경기부진으로 인해 2금융권에서 자금을 마련하는 경우가 늘어나고 있습니다. 특히 2금융권의 개인사업자대출 연체율이 급증하면서, 많은 자영업자들이 재정적 어려움에 직면하고 있다는 사실이 드러났습니다. 2023년 1분기 기준 연체율은 4.18%를 기록했는데, 이는 작년 말 3.16%에서 1.02%포인트 증가한 수치로, 8년 9개월 간의 기록 중 최고치를 찍은 것입니다.

이러한 상황은 자영업자들이 자금을 마련하기 위해 대출을 받는 데에 대한 의존도가 높아지고 있음을 시사합니다. 주목할 점은 다중채무자의 비율이 증가하고 있는 추세라는 것입니다. 현재 자영업자 대출자 중 57%가 다중채무자라는 통계는 많은 이들이 복수의 금융 기관에서 빚을 지고 있음을 보여주고 있습니다.

 

연체율 상승 원인 및 업권별 현황

 

최근의 데이터에 따르면 2금융권 개인사업자대출의 연체율은 저축은행에서 가장 높으며, 이는 약 9.96%에 이르고 있습니다. 다음으로 상호금융이 3.66%로, 여신전문금융사(카드사 및 캐피탈)는 3.21%, 보험은 1.31%로 낮은 수치를 보이고 있습니다. 업권별 연체율이 모두 증가한 것은 경기 여건이 악화됨에 따라 많은 자영업자들이 상환에 어려움을 겪고 있음을 의미합니다.

연체율 상승의 주요 원인은 소득 감소와 지속적인 경제 불황으로 인해 자영업자들이 빚을 상환하지 못하게 됐기 때문입니다. 이와 더불어 지난 1년 간 연체율 상승 폭이 상당히 컸고, 이는 자영업자의 재정적 부담을 더욱 가중시키고 있습니다.

 

다중채무자의 증가와 그 비율

 

2023년 1분기 기준으로 자영업자 대출자 178만3000명 중, 57%가 다중채무자로 집계되었습니다. 이 비율은 코로나19 이전 2019년 4분기와 비슷한 수준으로 나타나고 있으며, 이는 자영업자들이 여러 금융기관에서 대출을 받아 상환하는 데 어려움을 겪은 결과로 분석됩니다.

대출액 기준으로도 자영업자의 71.3%가 다중채무자의 빚으로 구성되어 있으며, 이는 자영업자의 경제적 부담이 매우 크다는 것을 의미합니다. 자영업자 1인당 평균 대출 금액이 무려 4억2000만원에 달하고 있다는 점에서도 이들의 재정적인 상황은 급변하고 있음을 알 수 있습니다.

 

금융 지원 대책과 전망

 

이러한 어려움을 극복하기 위해, 한은 금융통화위원회는 자영업자의 자금난을 덜어주는 다양한 금융 지원 대책을 마련하고 있습니다. 최근 금융중개지원대출을 통해 중소기업 한시 특별지원 기한이 내년 7월 말까지 연장되었습니다. 이를 통해 취약한 자영업자들을 지원하고자 하는 노력입니다.

특히, 연체율이 10%에 도달한 저축은행 또한 자구책을 강구하고 있으며 중앙회 차원에서 다채로운 대책들을 준비 중입니다. 이러한 노력이 자영업자들에게 실질적인 도움으로 이어지길 기대합니다.

 

결론

 

자영업자를 둘러싼 금융 환경은 매우 어려운 상황이며, 다중채무자 비율이 증가하고 있다는 점과 높은 연체율은 조속한 대책이 필요함을 보여주는 지표입니다. 향후 정부 및 금융 기관의 지속적인 지원이 절실합니다. 자영업자들이 경제적 어려움을 극복할 수 있도록, 다양한 지원 방안이 필요할 것입니다.

 

• 현재 자영업자 대출자 중 다중채무자 비율은 57%
• 저축은행의 연체율은 9.96%로 가장 높음
• 자영업자 1인당 평균 대출액은 4억2000만원

 

업권	연체율(%)
저축은행	9.96
상호금융	3.66
여신전문금융사	3.21
보험	1.31

 

실시간 뉴스 속보는, https://newsdao.kr